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中国银保监会办公厅关于2021年银行业保险业高质量办事墟落复兴的关照(银保监办发[2021]44号)

各银保监局,各政策性银行、大型银行、股份制银行,各保险团体(控股)公司、保险公司:

为深化贯彻习近平总布告在中间乡村事情集会上的发言精力,正推进2021年中间一号文件有关事情义务,仔细落实党中间、国务院关于牢固拓展脱贫攻坚效果同亲村复兴无效衔接的决议计划摆设,经银保监会赞同,现就2021年银行业保险业办事墟落复兴有关事变关照如下:

一、优化“三农”金融办事系统和机制

(一)构建井井有条[jǐng jǐng yǒu tiáo]、上风互补的办事系统。银行保险机构要据守本身定位,依照错位竞争战略,找准办事墟落复兴的着力点。开辟银行和政策性银行要据守开辟性、政策性金融定位,加大对“三农”重点范畴的中临时信贷支持,加大转贷资金对墟落复兴的投入力度。大中型贸易银行要在办事工具、办事范畴、网点结构、产品设计等方面提拔差别化竞争才能。乡村中小银行机构要据守支农支小定位,深化变革,充实发扬深耕外地的上风,不停进步“三农”金融供应才能。勉励开辟合适墟落复兴的贸易保险产品,政策性保险要正夺取财务支持政策,美满产品条款,迷信制定费率,更好发扬保险功效作用。

(二)创建健全专业化体制机制。勉励银行业金融机构创建办事墟落复兴的内设机构,美满专业化事情机制,从信贷审批流程、授信权限、产品研发、经济资源设置装备摆设、外部资金转移订价、职员装备、稽核鼓励、用度布置等方面予以政策倾斜。勉励21家会管银行赐与普惠型涉农存款不低于75BP的外部转移订价(FTP)优惠。勉励设立三农金融奇迹部的贸易银即将分支机构墟落复兴相干目标稽核权重设置为不低于10%,勉励其他贸易银行加大对分支机构墟落复兴相干目标的绩效稽核权重。银行业金融机构要继续美满“三农”金融失职免责制度,公道界定失职认定尺度和免责情况,实在将涉农信贷不良容忍度政策嵌入外部稽核评价之中。

二、强化要害范畴金融供应

(三)优先支持国度粮食宁静战略。捉住种子和耕地两大中心,继续加大对三大主粮消费和“菜篮子”工程的信贷、保险办事供应。正落实“两藏”战略,重点围绕古代育种、农业“洽商[qià shāng]”技能、伶俐农业、农机配备等农业科技范畴增强金融供应与创新,高兴加大对高尺度农田建立范畴的中临时信贷支持。

(四)助力补齐农业乡村底子办法短板。正办事新型城镇化建立,开辟切合新型城镇化需求的金融产品和融资形式。加大对农田水利、农产品仓储保鲜冷链物流、防灾减灾和动动物疫病防控等古代农业底子办法范畴的金融支持,推进进步农业消费及抗危害才能。正支持墟落建立举动,重点办事墟落路途交通、物流畅信、供水供电、教诲卫生、干净动力、人居情况改革等乡村古代化重点范畴,提拔乡村大众办事供应程度。

(五)创新办事新型农业谋划主体和庄家。鼎力开展农业供给链金融,重点支持县域上风特征财产,动员农人分享财产增值收益。针对新型农业谋划主体和小庄家的需求特点,创新专属金融产品,进一步简化存款审批流程,公道增长与需求相婚配的中临时信贷供应,过度进步信誉贷和“首贷户”的占比。勉励开展“一次授信、随借随还、循环利用”的小额信贷形式。加大对进城农人失业创业与安家落户的金融支持力度。谨慎标准开展乡村消耗金融产品和办事,满意农人公道消耗需求。鼎力支持返乡入乡创业园区建立,勉励经过“银保担”互助、供给链金融、设立绿色通道等方法为返乡入乡创业企业提供优质金融办事,引发乡村创业失业生机。

三、提拔县域金融办事质效

(六)进步县域信贷资金适配性。各级羁系部分要联合外地财产计划,综合剖析县域无效信贷需求,迷信订定资金适配性较差县域的存贷比提拔方案。正推进地方当局搭建信息共享平台,展开银企对接运动,增加信息不合错误称,营建精良融资情况。活期对辖内各县的信贷资金适配性举行监测,实时满意县域无效资金需求。大中型贸易银行要自动增强工具协作,助利巴东部地域的符合财产引入西部地域,提拔西部县域财产开展才能。勉励在县域设有分支机构的银行业金融机构明白县域存贷比外部稽核要求。

(七)坚持乡村底子金融办事根本全掩盖。踏实做好乡村底子金融办事事情,持续坚持乡村底子金融办事根本全掩盖,制止呈现新的金融机构空缺州里和金融办事空缺行政村。各级羁系部分要不活期对乡村底子金融办事状况展开“转头看”事情,重点增强对银行网点“先建后撤”、金融办事“名不副实[míng bú fù shí]”、反复建立等征象的羁系。

(八)优化县域和社区金融办事。银行业金融机构要保证县域和社区的物理网点供应,统筹思索经济效益和社会效益,既要制止反复建立、过分竞争,也要制止网点撤并所带来的金融空缺、金融排挤等题目。县域银行保险机构要不停提拔综合金融办事才能,更好满意县域客户融资、理财、保险、养老、财政征询等金融需求。增强对暮年人、残疾人等特别群体的人工办事、近程办事和上门办事,高兴美满相干办事办法,实在进步金融办事便当性。

四、充实发扬保险保证作用

(九)推进农业保险“提标、扩面、增品”。扩展三大粮食作物完全本钱和支出保险试点范畴,正拓展产粮大县农业大灾保险掩盖面,进步养殖大县的养殖险掩盖面和保证水平,健全农业再保险制度。勉励量体裁衣[liàng tǐ cái yī]开展地方上风特征农产品保险,探究开辟支出保险、景象指数保险等新型险种。正开展农业底子办法范畴的涉农产业保险,为农业机器设置装备摆设等提供保险保证。

(十)提拔乡村地域人身保险开展程度。正开展面向低支出人群的普惠保险。创新贸易养老保险产品,满意差别支出群体的养老需求。勉励开展针对县域住民的安康险商业,扩展安康险在县域地域的掩盖范畴,拓展安康险保证内容。支持贸易保险公司量体裁衣[liàng tǐ cái yī]开展乡村不测险、活期寿险等商业。

五、创新涉农金融产品和办事方法

(十一)推进乡村数字金融创新。银行业保险业要正推进金融科技和数字化技能在涉农金融范畴的使用。勉励银行业金融机构在依法合规、危害可控的条件下,基于大数据和特定场景举行批量获客、精准画像、主动化审批,实在进步乡村地域长尾客户的办事服从。勉励保险机构探究使用互联网、卫星遥感、近程视频等科技手腕,展开线上承保理赔事情,进步农业保险的数字化、智能化谋划程度。

(十二)拓展涉农信贷增信方法。深化推进乡村承包地皮谋划权、个人谋划性建立用地利用权、林权、天然资源产权等抵押融资。支持有条件地域探究展开大型农机具、温室大棚、养殖圈舍、生物活体抵押存款试点。正发扬农业保险保单增信功效,依法合规展开农产品仓单、农业知识产权等质押存款。增强银行保险机谈判当局性融资包管机构之间的信息共享与互助,稳妥展开“见贷即保”批量商业互助形式。各级羁系部分要正推进地方当局创建美满乡村产权抵押注销流转系统和涉农存款危害赔偿机制。

六、强化牢固拓展脱贫攻坚效果同亲村复兴无效衔接的金融支持

(十三)牢固拓展脱贫攻坚效果。银行业保险业要严厉落实“四个不摘”要求,在过渡期内坚持现有帮扶政策、支持力度总体波动,并对有关政策逐项分类美满。进一步强化对财产帮扶、失业帮扶、易地搬家帮扶后续的金融支持,高兴将脱贫攻坚的好做法、好履历使用到墟落复兴之中。

(十四)支持脱贫地域县域财产开展。加大对脱贫地域财产开展的金融支持,对动员脱贫生齿较多的财产高兴增长信贷投放,勉励在脱贫地域探究开展避免返贫险。增强对国度墟落复兴重点帮扶县的政策倾斜与创新,参照银行业保险业对“三区三州”深度贫穷地域的支持政策,订定对国度墟落复兴重点帮扶县的金融支持步伐。

(十五)做好脱贫生齿小额信贷事情。坚持扶贫小额信贷政策一连波动,以州里为单元创建脱贫生齿小额信贷主责任银行制度,向脱贫户和边沿易致贫户发放利率优惠、财务得当贴息的小额信誉存款,确保应贷尽贷,支持脱贫生齿经过开展消费增收致富。

(十六)完成脱贫地域信贷保险稽核目的。各级羁系部分要实在增强羁系引领,引导银行保险机构牢固拓展脱贫攻坚效果,力图完成脱贫地域存款余额和农业保险保额继续增加,国度墟落复兴重点帮扶县各项存款均匀增速高于地点省份各项存款均匀增速,各脱贫县上风特征农产品保险种类稳中有增。

七、增强乡村信誉系统建立

(十七)推进乡村信誉信息平台建立。各级羁系部分要推进地方当局在有条件的地域创建并美满域内涉农信誉信息数据平台,整合财税、农业乡村、市场羁系、林业、景象、社保等部分的涉农信誉信息和危害信息,不停进步涉农金融信息化开展程度。实在进步信誉信息平台数据的正确性、完备性,高兴在信息盘问、供需对接、抵押注销等方面为供需两边提供便当。

(十八)展开乡村信誉建档评级事情。各级羁系部分要增强与地方当局的联动,充实发扬下层党构造的力气,压实银行业金融机构责任,展开新型农业谋划主体信誉建档评级事情,力图在2023年末根本完成全掩盖。完成对新型谋划主体授信“能授尽授”,公道用信需求失掉无效满意。

(十九)优化乡村信誉生态情况。各级羁系部分要正和谐共同地方当局污染乡村信誉情况,推进信誉墟落建立,美满对逃废债举动的团结惩戒机制,帮忙化解乡村各种信誉危害。坚持对乡村合法集资的高度预警,和谐共同有关部分加大对乡村合法集资等合法金融运动的吹力度。各银行业金融机构要注意依托下层党政力气,增强对乡村金融消耗者的教诲,正宣传“取信受害、丢失的信受制”的信誉理念,进步乡村住民的合法集资防备认识。

八、增强差别化羁系稽核引领

(二十)明白涉农信贷差别化稽核目的。2021年,银行业金融机构要单列同口径涉农存款和普惠型涉农存款增加方案,力图完成同口径涉农存款继续增加,完成普惠型涉农存款差别化稽核目的。农业开展银行、大中型贸易银行要力图完成普惠型涉农存款增速高于本行各项存款均匀增速的目的。各银保监局要依据辖内信贷需求、城镇化历程等实践状况,量体裁衣[liàng tǐ cái yī]订定辖内法人银行业金融机构普惠型涉农存款增速稽核目的。2020年底普惠型涉农存款在各项存款中占比力高大概普惠型涉农存款增速较突出的银行业金融机构,可向羁系部分请求得当放宽稽核要求。

(二十一)美满羁系鼓励束缚机制。各级羁系部分要活期稽核涉农金融相干目的方案的完成状况。关于完成状况较好的银行业金融机构,接纳多种情势赐与正向鼓励;对未完成稽核目标且差距较大的银行业金融机构,视状况接纳体系内转达、下发羁系提醒函、约谈高管、现场反省、调解羁系评级等步伐,催促其加大事情力度。

(二十二)探究金融办事墟落复兴的无效途径。联合差别地域农业乡村开展特点,在国度墟落复兴重点帮扶县和其他地域选取有代表性的州里或县,适应墟落管理厘革,量体裁衣[liàng tǐ cái yī]探究金融办事墟落复兴的无效途径,打造差别特点的金融办事墟落复兴样板,构成树模引领作用。各级羁系部分要从金融供需对接机制、金融机构结构公道性和办事才能等方面发力,引导银行业保险业从体制机制、产品办事、办事范畴、危害分管机制、抵质押方法等方面探究创新,力图打造差别特征的样板。

(二十三)增强“三农”金融危害羁系。各级羁系部分要催促银行业金融机构增强涉农信贷的贷后办理,制止信贷资金被调用。控制对乡村地域“两高一剩”行业、房地产等范畴信贷投放,严禁新增地方当局隐性债权。引导银行业金融机构实时经过催收、核销、转让等多种渠道化解存量涉农不良存款。实在改正对农业谋划主体过分授信、违规免费等举动。继续加大农业保险羁系力度,维护市场次序,保证宽大庄家正当权柄。

 

 

中国银行保险监视办理委员会

2021年4月2日

 


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